Preguntas frecuentes de seguros

Sí. Como con cualquier otro servicio que se contrate a distancia, tiene derecho a desistir del contrato en un plazo de 14 días naturales, sin tener que pagar ninguna penalización.

Si se trata de un seguro de vida, el plazo es de 30 días.

La compañía está obligada a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro.

En todo caso, está obligada a satisfacer, dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que pueda deber, según las circunstancias que se conozcan del accidente.

Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, la compañía podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto siniestrado.

No es obligatorio, por lo que recuerde que la empresa con la que contrate el viaje no podrá exigirle ni esta ni otras contrataciones adicionales.

No obstante, hay destinos que sí pueden exigir la contratación de un seguro de viaje, como por ejemplo los países que exigen un visado para entrar, vinculado, en ocasiones, a la obtención de un seguro para coberturas como la sanitaria.

Por ello, recuerde que es importante conocer los requisitos de entrada en el país de destino antes de contratar su viaje.

No. Los patinetes eléctricos que no superen la velocidad de 25 kilómetros por hora están regulados por el reglamento de la DGT para Vehículos de Movilidad Personal. En este reglamento, no hay ningún artículo que establezca la obligación de contratar un seguro para circular con patinetes de este tipo, por lo que no será obligatorio. Si usted posee un patinete eléctrico, compruebe también las ordenanzas de su municipio, por si en ellas se establece alguna obligación respecto a los patinetes eléctricos.

Si su vehículo supera los 25 kilómetros por hora de velocidad, tenga en cuenta que ya no será contemplado por el reglamento de la DGT como un Vehículo de Movilidad Personal. Compruebe a qué categoría pertenece para saber si tiene obligación de contratar un seguro para circular.

Sí. En la Comunidad de Madrid, la Ley 4/2016 de Protección de los Animales de Compañía de la Comunidad de Madrid establece la obligatoriedad de que todos los perros cuenten con un seguro de responsabilidad civil, aunque no se trate de los denominados perros potencialmente peligrosos (PPP).

Esta obligación, además, se ha visto reforzada por la nueva Ley de Bienestar Animal, que establece que, en el caso de la tenencia de perros y durante toda la vida del animal, la persona titular deberá contratar y mantener en vigor un seguro de responsabilidad civil por daños a terceros, cuya cobertura cubra una cuantía suficiente para sufragar los posibles daños.

La forma de reclamar ante las empresas de seguros es distinta a la que se realiza en otros sectores.

Si usted ha tenido algún problema con el servicio que le presta su aseguradora, debe acudir en primer lugar al departamento de atención al cliente o al defensor del asegurado de su compañía, que tendrá un mes de plazo para ofrecerle una respuesta.

En caso de no recibir una respuesta satisfactoria en el plazo de un mes, puede dirigirse al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Conozca en su web cómo realizar el procedimiento, que también podrá tramitar de forma online.

El servicio de reclamaciones tendrá un plazo de tres meses para emitir una resolución, que no tiene carácter vinculante, pero que normalmente suele ser admitida por las empresas aseguradoras.

Si su reclamación sigue sin verse satisfecha, podrá recurrir a un procedimiento judicial para resolverla.

Sí. Según establece el Real Decreto Legislativo 8/2004, relativo a la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, conducir sin seguro es una infracción que conlleva la inmovilización del vehículo y sanciones que van desde los 600 hasta los 3.000 euros.

Cualquier vehículo matriculado que circule por el territorio nacional deben tener un seguro que cubra, como mínimo, la responsabilidad civil. Es el conocido como seguro “a terceros”, que cubre los daños materiales y/o personales que un conductor pueda provocar a otros con su vehículo.

La entidad, a petición por escrito del usuario, tendrá obligación de expedir copia o duplicado de la misma, la cual tendrá idéntica eficacia que la original.

El usuario puede rechazar la prórroga del contrato notificándolo por escrito a la compañía aseguradora, con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la finalización.

Usted puede comunicar a su aseguradora que quiere causar baja, pero esta será efectiva a partir de la fecha en que vence su seguro. Es decir, que usted puede comunicarlo en cualquier momento (ha de hacerlo al menos con un mes de antelación), pero esta será efectiva al vencimiento de la póliza actual, en su caso, en diciembre.

No. No existe ninguna norma que obligue a contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca. La normativa del mercado inmobiliario solo exige un seguro de daños que cubra el valor del inmueble en caso de incendio.

Consiste en una rebaja o incremento de la cuota del seguro del coche dependiendo del número de siniestros que se hayan tenido a lo largo del año.

Es un plazo de tiempo durante el cual el seguro no cubre la prestación de servicios, es decir, un período durante el que, aunque ya se tenga la póliza contratada y se esté al corriente de pago de la prima, no se puede hacer uso de determinados servicios que ofrece ese seguro, como por ejemplo, determinadas pruebas diagnósticas, que habría que abonar aparte hasta que finalice el periodo de carencia. Por ello, antes de contratar el seguro confirme si existe periodo de carencia y para qué especialidades médicas.

En primer lugar, hay que dirigirse al Defensor del Asegurado de la misma entidad. Si no contestan en un mes o la respuesta no es satisfactoria, se debe poner en contacto con la Dirección General de Seguros.

El continente cubre los daños que se puedan producir en la vivienda, garaje, trastero, elementos fijos (por ejemplo, armarios empotrados), instalaciones, etc. Por ejemplo, el seguro que cubre el continente nos repararía los desperfectos en el caso de que se mojaran las paredes por una fuga de agua, que se rompiera el cristal de una ventana o que se quemara la pared de la cocina por un descuido mientras cocinamos.

Por otro lado, el contenido abarca los muebles y otros bienes que se encuentran dentro de la vivienda (electrodomésticos, ropa, etc.). La compañía nos indemnizaría, por ejemplo, si hubiese ocurrido un robo en nuestra casa, compensándonos en función del valor de los objetos sustraídos, o nos repararía el cristal de una mesa que se nos ha roto, etc.

La cobertura de continente y de contenido se pueden contratar por separado y no siempre hay que contratar ambas. La prima que se paga por un seguro que cubre el contenido varía en función de los bienes que el tomador quiera asegurar.

Además de la información genérica que puede consultar en el apartado de seguros, el Reglamento 2017/1469, establece que se le debe facilitar un documento informativo  con la información esencial que necesita para tomar una decisión sobre contratar o no un seguro. Este documento tiene el mismo formato para todos los productos de seguros (excepto para los seguros de vida) y debe estar redactado con un lenguaje sencillo que facilite al cliente la comprensión del contenido.

Si tiene una póliza de seguros que cubra la vivienda, puede acudir al Consorcio de Compensación de Seguros. Esta entidad indemniza los daños producidos por fenómenos naturales o derivados de hechos de incidencia política o social poco frecuentes y muy destructivos. Más información.

En caso de que no tenga un seguro que cubra el bien afectado no podrá acudir a este organismo.

Sí. Pueden solicitar a la compañía de seguros con la que su padre tenía suscrita la póliza de vida que les devuelva el capital cubierto de la cobertura de decesos.

Cuando sucede alguna catástrofe natural, como una nevada o una inundación, muchos consumidores se preguntan si su póliza de seguros cubrirá los daños ocasionados. En estos casos, es el Consorcio de Compensación de Seguros el encargado de indemnizar a los usuarios, siempre y cuando los bienes o personas dañadas se encuentren asegurados en una póliza.

No obstante, el Consorcio no cubre todos los desastres naturales. Los únicos supuestos que contempla en los llamados riesgos extraordinarios son las inundaciones, los embates de mar, las tempestades de viento que presenten rachas de velocidad superior a 120 km/h, los tornados y los terremotos.

En caso de que el Consorcio de Compensación de Seguros no cubra los daños causados, el consumidor podrá reclamarlos a su empresa aseguradora, siempre y cuando esta cobertura esté especificada en las condiciones de su póliza.

En el caso de que se produzca una declaración de zona catastrófica, se habilitarán otra línea de ayudas para daños cuyo procedimiento y cuantías serán fijados por la Administración del Estado.